L'assurance emprunteur : on vous dit tout

Vous empruntez pour acheter un bien immobilier ? Vous allez vous intéresser bien sûr aux conditions du crédit, mais n’oubliez pas aussi de bien étudier votre assurance emprunteur, car elle peut vous protéger, vous et votre famille, en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès. On fait le tour de la question !

L’ASSURANCE EMPRUNTEUR, UN RÔLE PROTECTEUR

Le rôle d’une assurance crédit immobilier est incontournable pour sécuriser votre projet immobilier, et ce de deux manières :

En cas de décès ou de perte complète et définitive d’autonomie, l’assurance peut rembourser le capital restant dû du prêt immobilier selon les conditions prévues au contrat.
En cas de maladie ou d’accident conduisant à une incapacité temporaire de travail ou d’une invalidité, l’assurance emprunteur peut prendre le relais à votre place en remboursant vos mensualités de crédit, toujours selon les conditions prévues au contrat. Vous contribuez ainsi à protéger votre projet immobilier.

COMMENT MARCHE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR ? LA RÈGLE DES 100%

Quel que soit le montant du prêt, sa durée et le nombre de co-emprunteurs éventuels, votre assurance emprunteur doit toujours couvrir au minimum 100% du financement concerné.

Ainsi, si vous achetez seul, votre couverture est automatiquement de 100%. Cela veut dire qu’en cas de décès l’assureur rembourse la banque dans les conditions contracguelles : le logement est intégralement payé et votre famille n’a pas à prendre le relais des remboursements.

Si vous achetez à deux, le prêt doit, là encore, être garanti à 100% minimum. Plusieurs cas de figure se présentent alors :

Chacun peut être couvert à hauteur d'un certain pourcentage (on appelle cela la « quotité »), de manière à arriver à 100%. Exemple : les co-emprunteur s’assurent chacun à hauteur de 50% du capital. Concrètement, cela veut dire qui si l’un des deux décède, l’assurance emprunteur rembourse 50% de ce qui reste à payer. Le conjoint n’a plus que la moitié du montant du prêt restant dû à rembourser.
Si les co-emprunteur s’assurent chacun à hauteur de 100% du capital, chaque emprunteur est couvert pour la totalité : cela veut dire que si l’un des co-emprunteurs décède, le prêt est intégralement remboursé par l’assurance selon les conditions contractuelles. Le conjoint co-emprunteur n’a plus rien à payer.

C’est donc très sécurisant pour le budget de la famille, dans un moment difficile pour elle.

Le choix de la couverture de chaque emprunteur est donc à bien réfléchir, avec l’aide de votre banquier, en fonction de votre projet et de votre situation familiale.

Pour bien comprendre le principe des 100% et mettre en place votre couverture assurance emprunteur, découvrez notre vidéo.

2 minutes pour comprendre l'Assurance Prêt Immobilier !

COÛT DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR : IL N’Y A PAS QUE LE PRIX QUI COMPTE !

Le tarif de l’assurance emprunteur qui vous est proposé dépend :

De votre projet d’achat immobilier (montant emprunté, durée du prêt…),
De votre état de santé, de votre âge, de votre situation familiale et de vos modes de vie : pour fixer leurs tarifs, les assureurs se basent sur des questionnaires de santé qu’ils peuvent vous demander de compléter par différents examens médicaux.

Attention, une déclaration mensongère peut entraîner la résiliation de l’assurance de prêt, et rendre caduque la prise en charge de l’assureur en cas de problème qui aurait été normalement couvert !

ASSURANCE EMPRUNTEUR : DES GARANTIES SEMBLABLES, MAIS DES NIVEAUX DE GARANTIES DIFFÉRENTS !

Il est possible de souscrire une assurance emprunteur auprès de la banque-assurance qui vous accorde le crédit, ou chez un autre assureur.

C’est l’établissement prêteur qui fixe les garanties qu’il demande et qui devront figurer dans l’assurance emprunteur. Toutes les assurances proposent à peu près les mêmes garanties pour couvrir les aléas de la vie (décès, maladie, accident, perte d’autonomie…).

Ce sont en fait les niveaux de ces garanties qui changent d’un assureur à l’autre (l’un peut mieux couvrir l’invalidité liée à des troubles du dos mais moins bien l’invalidité consécutive à la dépression par exemple…). Ce sont donc ces niveaux qu’il faut regarder attentivement pour choisir l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre projet et à votre situation personnelle.

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En conclusion, l’assurance emprunteur est une garantie de très long terme, qui vous protégera sur toute la durée de votre emprunt, soit 10, 15, 20 ans, voire davantage ! Son prix n’est donc pas le seul critère à regarder quand vous comparez :

Soyez vigilant sur la couverture proposée, qui peut comprendre des exclusions de garanties : sports extrêmes, dépression, conditions d’hospitalisation…
Comparez les niveaux de prise en charge pour chaque situation : pourcentage de prise en charge, franchises éventuelles…
Enfin, vérifiez si la cotisation est susceptible d’évoluer en cours de prêt, en cas de changement de mode de vie qu’il vous faudrait impérativement déclarer à l’assureur.

Votre conseiller bancaire est là pour vous aider à bien comparer, et bien choisir, en fonction de votre situation, afin de sécuriser au mieux votre achat immobilier dans la durée.

BON À SAVOIR

Le niveau de garantie de l'assurance Emprunteur exigé pour protéger votre prêt immobilier Crédit Agricole dépend de votre projet. Pour en connaître les modalités, reportez-vous à l’offre de votre Caisse régionale ou contactez votre conseiller.

Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
Le prêt immobilier est accordé sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. S’agissant d’un prêt concernant l’acquisition ou la construction d’un logement, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
Les contrats d’Assurance emprunteur sont assurés par PREDICA, entreprise régie par le Code des Assurances (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).

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