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Patrimoine familial : conseils pour bien le gérer
07/03/2024 - 3 min de lecture
Rubrique : Epargne
tout un mag pour vous
Construire et gérer son patrimoine familial est une stratégie d’épargne efficace dans la durée. Voici des conseils pour gérer votre patrimoine au mieux de vos intérêts : calcul, biens exclus, préparation de la succession, renoncement…
Faire des choix avisés en matière de gestion de patrimoine, mais aussi en matière de succession et de transmission nécessite qu’on s’occupe de calculer son patrimoine familial.
Il faut commencer par faire état des lieux, pour avoir une vue globale de ses placements. Vous allez notamment être amené à répondre aux questions suivantes :
Votre conseiller Crédit Agricole est là pour réfléchir avec vous à la gestion de votre patrimoine et vous aider à construire la stratégie d’épargne qui vous correspondra au mieux.
N’hésitez pas à prendre RDV avec lui.
Votre priorité est de mettre votre famille à l’abri du besoin ? C’est en veillant à adapter votre stratégie patrimoniale à votre situation personnelle que vous réussirez à augmenter votre patrimoine.
Calculer votre patrimoine familial vous permet de faire de meilleurs choix pour modifier votre allocation actuelle, mais aussi prendre des décisions d’allocation future.
Cela vous permettra également de vous assurer que vous respectez bien vos obligations fiscales.
Par exemple, si vous vous apercevez que la valeur nette totale de votre patrimoine dépasse 1 300 000€, cela signifier que vous allez devoir régler l’impôt sur la fortune immobilière (Ifi).
Enfin, calculer votre patrimoine familial vous permet de préparer efficacement et sereinement la transmission de votre patrimoine. En déterminant le prix de votre résidence principale, par exemple, vous allez pouvoir plus facilement envisager les différentes possibilités comme le démembrement.
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Au moment de calculer votre patrimoine familial, vous devez prendre en compte l’ensemble des avoirs de votre foyer, au sens matrimonial du terme. Vous pouvez organiser votre inventaire en trois grandes catégories :
Au moment du recensement de tous ces montants, vous pouvez distinguer entre valeur brute et valeur nette (c’est-à-dire après déduction des dettes comme un emprunt immobilier). Pensez à utiliser tous les relevés pertinents qui sont à votre disposition.
L’immobilier est souvent à la base d’un patrimoine. Retrouvez tous nos conseils pour bien estimer la valeur de votre patrimoine immobilier.
Pour les couples mariés, la réponse à cette question dépend du type de contrat de mariage choisi. En cas de demande en divorce, les conséquences financières peuvent en effet être très importantes.
Sous le régime de la communauté universelle, tous les biens, qu’ils aient été reçus avant ou pendant le mariage, sont mis en commun. Cela s’applique donc également à l’héritage.
Sous le régime de la séparation de biens, l’héritage est considéré comme un bien propre du conjoint. Il n’aura donc pas à le partager avec l’autre en cas de séparation ou de divorce.
À lire également : Divorce : qu'en est-il d'un point de vue financier ?
Pour approfondir, informez-vous sur les règles de transmission en cas d’héritage ou de succession.
La transmission du patrimoine est souvent une étape clé dans une vie. C’est un moyen d’accompagner les débuts dans la vie des jeunes générations, mais aussi d’anticiper plus sereinement l’avancée en âge.
Il existe de multiples manières d’anticiper la transmission d’un patrimoine. Parmi elles, on peut évoquer :
La préparation de la succession comporte de nombreuses implications aux plans patrimonial et fiscal. De plus, certaines opérations nécessitent impérativement un acte notarié et un enregistrement auprès des services fiscaux. C’est pourquoi il est vivement recommandé de faire appel à un notaire pour préparer la transmission d’un patrimoine familial.
Lorsqu’un patrimoine familial est transmis en succession, il est possible d’y renoncer. Précisons.
En cas d’héritage, vous acceptez les biens du défunt mais aussi ses dettes. Il peut être indiqué de renoncer au patrimoine familial, dans le cadre d’une succession, notamment lorsque vous considérez que le montant des dettes est trop important. En renonçant au patrimoine familial, vous êtes réputé n’avoir jamais hérité. Vous n’avez donc pas à payer ces dettes. Si vous avez reçu une donation par le passé, vous pouvez la conserver à condition que son montant ne dépasse pas la quotité disponible, c’est-à-dire la part des biens qu’une personne peut donner librement.
Même si vous renoncez au patrimoine familial, vous devrez tout de même contribuer aux frais d’obsèques de la personne défunte. Vous pourrez éventuellement récupérer les sommes avancées sur le compte bancaire du défunt, dans la limite de 5 000€.
Pour les successions ouvertes après octobre 2017, il vous suffit, pour renoncer au patrimoine familial, de remplir une déclaration à l’aide du formulaire Cerfa n° 15828*05. Ce document doit ensuite être déposé ou adressé au greffe du tribunal du dernier domicile du défunt, ou bien au notaire en charge de la succession.
À lire également : Comment transmettre son patrimoine : donation, succession, SCI, etc.
© Uni-médias – Dernière mise à jour Mars 2024
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